财务公司开银行承兑汇票?鞍钢踩雷与宝塔的前车之鉴

  • 日期:08-19
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深度|不同!为什么金融公司会发出“银行承兑汇票”?鞍钢对雷声和宝塔前车的了解

鞍山钢铁股份有限公司贿赂了3.38亿银行承兑汇票,并紧急称其为“金融公司发行”。为什么这会引起市场思考并导致当地的金融监管呢?金融公司发行的“银行承兑汇票”的风险是什么?

8月5日中午,鞍钢(.SZ)宣布,该公司收到的部分金融机构发行的银行承兑汇票尚未付清。 “金融机构”是一家个人金融公司。公司持有的商业银行发行的银行承兑汇票通常是支付的。

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该事件可追溯至公司于8月1日发布的《部分银行承兑汇票到期未获清偿的公告》。该公告称,公司在销售货物过程中收到的部分款项是金融机构发行的银行承兑汇票。截至,银行承兑汇票的未来预计仍有4.94亿元人民币,占最新经审计净资产的0.94%。

2018年,鞍钢股东应占净利润为775.2亿元。这几亿人似乎没什么影响。然而,根据鞍钢于7月中旬公布的上半年业绩公告,报告期归属于母公司的净利润为14.5亿元,同比下降67.3%。因此,这3.38亿风险敞口对鞍钢没有压力,或者现在还为时尚早。

财务公司发布的“银行承兑汇票”

8月1日,“21世纪经济报道”首次报道了这一事件并询问了一位高级银行业分析师,他告诉记者,“这种情况非常罕见,因为一般银行承兑汇票是银行信贷,而发票银行和银行的信用额度都是转发银行很少支付。如果鞍钢持有的账单未兑现,交易过程中可能存在违规行为,或者账单本身违反了规定。“

有关详细信息,请参阅报告《罕见!鞍钢股份持有3.4亿银行承兑汇票逾期未偿付》。

通常,承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

件看到付款的承兑汇票主要是企业信用证。

件接受。最后一个彩票持有者将在到期日支付账单。在这个过程中,A公司可以获得比保证金更强的支付,银行可以使用存入的保证金贷款并赚取佣金。

对于那些持有银行承兑汇票的人来说,几乎没有还款风险,因为直接对手方是银行,银行信贷远远高于一般企业。因此,银行承兑汇票比商业承兑汇票更安全。

那么为什么高度安全的银行承兑汇票有问题呢?

8月4日,中国人民银行沉阳分行在官方网站《有关情况的说明》上公布,其最近注意到鞍钢股份有限公司发出通知,表示金融机构发布的部分银行承兑汇票公司收到的还没有还清。根据中国人民银行沉阳分行的调查,公告中提到的“金融机构”是个人金融公司,而非商业银行。以前,个别媒体的报道被误解了。

b6d1-iatixpm6065954.jpg随后,鞍钢还执行了上述补充说明。这件事不容忽视。

为什么账单是金融公司,而是银行承兑汇票呢?

一位高级法案人员告诉“21世纪经济报道”,财务公司发布的承兑汇票也称为银行承兑汇票。因为它属于当地银行保险监管部门,所以它是银宝监管和录取机构。

财务公司是一家非银行金融机构,由银监会批准,由大型企业集团成立,为本集团提供金融服务。在前中国银行业监督管理委员会2007年发布的《非银行金融机构行政许可事项实施办法》中,有一章题为“企业集团财务公司法人组织的成立”,强调金融公司的集中管理。因此,财务公司发出的承兑汇票也称为银行承兑汇票。

1987年,中国成立了第一家公司财务公司,已有32年历史。与银行业相比,财务公司相对低调,即使在非银行融资方面,也没有明显的优势。根据财务公司协会8月1日发布的《中国企业集团财务公司行业发展报告(2019)》,截至2018年底,整个中国金融公司的机构数量为253家,整个行业的总资产为9.50万亿元,同比增长9.3%,资产增长率更高。银行业平均增长率为4.41个百分点;全年累计贷款4.55万亿元,同比增长13.03%,远高于经济增长率。虽然一些金融公司经历过风险事件,但金融公司的整体运营状况良好,整体风险指标非常好。截至2018年末,该金融公司的不良资产余额为316亿元。该行业的平均不良资产率为0.46%,不良贷款率为0.96%。与2018年底银行业1.89%的不良率相比,金融公司仍处于低位。

或参与大型私营企业

“但金融公司的支付能力取决于集团公司。虽然这张票被称为银行承兑汇票,但信用风险更接近商业承兑汇票,”高级票据人士表示。

“21世纪经济报道”从熟悉此事的人那里了解到,此事很可能与一家积极处置资产的庞大私营企业有关。该公司还在7月底被媒体宣布私有债务违约。目前,负责人正在鞍钢内部实施。

但是,记者联系了鞍钢党委办公室而另一方没有回答,所以没有对此事进行评估。另一位鞍钢股份有限公司前管理人员告诉记者,他已经退休,没有参加团体事务,评估此事并不方便。

线索可能与此事有关。截至2018年11月底,一些媒体报道,攀钢集团不再收取16家银行和金融机构发行的银行承兑票据,其中包括宝塔石化集团财务有限公司和海航集团财务有限公司等7家金融公司。江苏华西集团财务有限公司,以及复星,恒大和重庆力帆的金融公司。

攀钢集团与鞍钢集团的关系是什么? 2010年,国务院国有资产监督管理委员会通报同意对鞍山钢铁集团有限公司和攀钢集团有限公司进行联合重组。

其中,作为宁夏第一家非银行金融机构于2016年成立的宝塔石化财务有限公司的危机已经公布。尽管鞍钢的法案并非由宝塔石化集团财务公司发行,但之前的宝塔财务案例可以作为参考。 2018年11月,宝塔石化上市公司宝塔工业宣布,公安机关已通知该公司的实际控制人孙一超涉嫌犯罪。宝塔石化面临的财务问题上市,大量的账单持有人前往宝塔石化银川。总部需要兑换。

早在去年5月,就出现了支付账单的风险。 7月10日,宝塔石化金融公司在其官方网站上发布通知:“自今年5月以来,由于工作失误,风控赎回问题尚未实施。严格协调,客户持股根据宝塔石化第三季度报告,截至去年9月底,宝塔石化集团应付票据余额164.1亿元,应付账款为10.1亿元。此外,短期贷款额为43.85亿元,长期贷款额为57.21亿元。

在一份关注的通知中,United Credit表示担心宝塔石化财务有限公司主要为宝塔石化集团内部子公司提供资金管理,信贷和结算等金融服务。逾期支付的金融公司账单反映了其在集团子公司的资金。收集和风险控制管理不足对其市场信用产生一定的负面影响。今年7月22日,联合信用评级将宝塔石化集团的长期信用评级维持为C.

这里提到的未付账单是Pagoda Petrochemical Finance Company发行的银行承兑汇票。

主编:陈志杰