华泰汽车金融违法遭罚 库存融资贷款“三查”不尽职

  • 日期:11-19
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华泰汽车金融因在库存融资贷款“三查”中未尽职而被罚款。

根据中国银行保险监督管理委员会网站今日发布的《天津市银行保监局行政处罚信息披露表》(天津市银行保险监督管理决定2019年[第37号),华泰汽车金融有限公司(以下简称“华泰汽车金融”)未能对存货融资贷款“三查”进行尽职调查。根据《流动资金贷款管理暂行办法》年第5、13、16、24、30条和《中华人民共和国银行业监督管理法》年第21、46条,对华泰汽车金融处以50万元罚款

据中国经济网记者查询,华泰汽车金融成立于2015年2月13日,注册资本为5亿元人民币。张秀根是公司的法定代表人和董事长。最大股东是华泰汽车集团有限公司,持有90%的股份。第二大股东是渤海银行股份有限公司,持有10%的股份。

《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定:贷款人应完善内部控制机制,实施贷款全过程管理,充分了解客户信息,建立流动性贷款风险管理体系和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制

《流动资金贷款管理暂行办法》第13条规定:贷款人应以现场和非现场相结合的方式进行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责 尽职调查包括但不限于以下内容:

(一)借款人的组织结构、公司治理、内部控制及其法定代表人和管理团队的信用状况;

(二)借款人的经营范围、核心业务、生产经营、经营规划和贷款期内的重大投资计划等。

(3)借款人的行业状况;

(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;

(五)借款人的流动资金总需求和现有融资负债;

(6)借款人的关联方及关联交易等。

(7)贷款的具体用途以及与贷款使用相关的交易对手资金占用情况等。

(8)还款来源,包括生产经营产生的现金流量、综合收入和其他合法收入;

(9)对于有担保的流动资金贷款,还需要调查抵押物的所有权、价值和实现困难,或者担保人的担保资格和能力等。

《流动资金贷款管理暂行办法》第16条规定:贷款人应根据借款人的业务规模、业务特点、应收账款、存货、应付账款、资本周期等因素计算其营运资金需求(计算方法见附件)。综合考虑借款人的现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

《流动资金贷款管理暂行办法》第24条规定:发放贷款前,贷款人应确认借款人符合本合同规定的提款条件,通过贷款人委托支付或借款人自主支付对贷款资金的支付进行管理和控制,并按照约定的用途对贷款资金的使用进行监督。

贷款人委托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,通过借款人账户向符合本合同约定目的的借款人交易对象支付贷款。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请,将贷款资金支付到借款人账户后,达到合同约定目的的借款人交易对象。

《流动资金贷款管理暂行办法》第30条规定:贷款人应在贷款资金发放后加强管理。贷款人应根据借款人的行业和经营特点,通过定期和不定期的现场检查和非现场监控,分析借款人的经营、财务、信用、支付、担保和融资数量及渠道变化,掌握影响借款人偿付能力的各种风险因素。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定:银行业金融机构审慎经营规则由法律、行政法规规定,或者由国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中度、关联交易、资产流动性等。

银行业金融机构应严格遵守审慎经营规则

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,有下列情形之一的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

(一)未经资格考试任命董事或者高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍场外监督或者现场检查的;

(三)提供虚假陈述、报告等文件、资料或者隐瞒重要事实的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎管理规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的

以下是原文: